מתן אמון לבנק מקוון עדיין קשה עבור רבים. אבל הזמן ללכת עם המחברת לתור בסניף עבר. או שזה אמור להיות כך, אם מה שאנחנו רוצים זה לייעל את הליכי הבנקאות שלנו והפניות היומיומיות יותר . אם אתה לא צריך ללכת לנהל משא ומתן על משכנתא, או לשכור מוצר סיכון, ללכת לסניף הבנק בשכונה שלך זה כבר דבר של מאה נוספת.
נכון לעכשיו, לרוב הבנקים יש משרד מקוון משלהם . אמנם ייתכן שתצטרך לעשות כמה צעדים חשובים במשרד כדי לזהות את עצמך כראוי, אך את הפעילויות היומיומיות ביותר שלנו ניתן לבצע ללא בעיות מהבית. או מהרחוב: כי כן, לרוב הבנקים יש גם יישום סלולרי או טאבלט משלהם.
אם אתה חושב להחליף בנק או רוצה לפתוח חשבון חדש, היום עליך להסתכל בהשוואה זו. בדקנו את נתוני הבנק המקוון ועשינו השוואה בין ארבע הגופים הפיננסיים החשובים ביותר הפועלים בארצנו: ING Direct, BBVA, Caixabank ובנקו סנטנדר . באיזה מהן היית בוחר?
ING ישיר
למרות העובדה שבתקופה האחרונה המגזר הבנקאי הפך לאחד המבקרים ביותר (הנוהגים הרעים בעשור האחרון לא עזרו), ישנם עדיין בנקים המוערכים היטב. בסקר שנערך על ידי ה- OCU בדצמבר 2016, ING Direct היה אחד הסימנים הטובים ביותר .
זה היה, למעשה, בעמדה שנייה מועילה, ממש מאחורי בנק טריודוס. הצרכנים העניקו ל- ING Direct ציון של 83 מתוך 100 . הישות עמדה בראש רשימת הבנקים המקוונים המוערכים ביותר .
הניסיון שלנו עם ההולנדים היה מספק לחלוטין. קודם כל, כי זה מאפשר לנו להעסיק מאה אחוז באינטרנט. אחד המוצרים הבולטים ביותר שלה הוא פיקדון כתום (בשיעור של 0.1% באפריל), חשבון השכר והחשבון ללא שכר. יש פיקדון לחודשיים המציע אפריל של 1%, אך כמו שאנו אומרים, מדובר במוצר זמני. והאמת היא שקל מאוד להתקשר אליהם, בטלפון או ברגע שיש לך אחד מהחשבונות האלה פתוחים דרך האינטרנט . אותו דבר עם שאר הצעדים.
כדי להפעיל את המכונות עם ING Direct, פשוט התקשר. משירות זה ללא ספק נדגיש את הבהירות והמיידיות של שירות הלקוחות שלא מצאנו בבנקים אחרים עם סניפים מקוונים. כמו כן, אם בכל עת אינך יכול לקבל החלטה ואתה מעדיף לחשוב על כך, תוכל לבקש מהם להתקשר בשעה אחרת. והם מתקשרים אליך (בשעה ובמועד המוסכם).
אבטחה היא נקודת מפתח כשמדברים על בנקאות מקוונת. כדי להזדהות תצטרך להזין מספר מידע : מספר תעודת הזהות שלך, תאריך הלידה וקוד האבטחה. אך היזהר, לא תצטרך לציין זאת במלואה, אלא לעשות זאת בשש עמדות אקראיות שונות.
מערכת אבטחה זו זהה בכל הנוגע לביצוע עסקאות טלפוניות . מכיוון שתצטרכו גם לציין מיקומים אקראיים למכונה (ולא למפעיל).
אין עמלות. כל השירותים הם בחינם, אך עליך להיות מעודכן היטב לגבי מה לעשות כדי שיישארו בחינם. לדוגמא, חשבון השכר מאלץ אותנו להזין שכר. החשבון ללא שכר מחייב אותנו בחשבון יתרה קבועה של 2,000 אירו או לשלם לפחות 600 יורו לחודש.
לבסוף, יש לציין כי ל- ING Direct יש אפליקציה לנייד או לטאבלט . זה זמין עבור iOS ו- Android. פעולתו מעשית באותה מידה, כך שתוכל להועיל בכל שאלה אם אתה ברחוב או לא יכול להיכנס למחשב.
כך או כך, וכמו שזה קורה תמיד במקרים אלה, תמיד יהיה לכם יותר נוח לפעול ממסך גדול . הרבה יותר כאשר מה שאנחנו מנהלים זה כסף.
כחיסרון, עלינו לציין את העובדה שכל התקשורת (או כמעט כל) היא באמצעות דואר. בתקופה בה הונאות דיוג הן סדר היום, אנו ממליצים להקפיד מאוד על מה שמקבלים.
כמו כן, העברות נוטות להיות פחות זריזות. בדרך כלל הם לוקחים לפחות יום עסקים אחד, כך שאם תזדקק לכסף מיד, לא תוכל לגשת אליו. אם זה בסוף השבוע, תצטרך לחכות עד יום שני או ליום העבודה הבא.
BBVA
זה אחד הגדולים, אך בסקרים שבוצעו על ידי ה- OCU עצמו הוא לא בולט. אף אחד מהבנקים העיקריים בספרד אינו עושה: סנטנדר, קייקסבאנק, בנקיה או סבדל. עם זאת, ל- BBVA יש בנק מקוון ללקוחות שרוצים לפעול דרך האינטרנט .
אחת ההצעות האטרקטיביות ביותר שלה היא חשבון BBVA המקוון. הוא מציע יתרונות מרובים שלקוחות יעריכו באופן חיובי: אין חיוב ישיר בשכר, אין בו עמלות וניתן לבצע העברות בחינם (גם לבנקים אחרים). ללקוחות יהיה כרטיס חיוב חינם משויך ויוכלו להשתמש באפליקציית ארנק BBVA ובמנהל BBVA Contigo. בחינם.
ההליכים הטלפוניים אינם כה פעילים מכיוון שהסוכנים מזמנים אותך לבצע אותם באמצעות הבנק המקוון. למרבה המזל, הם שולחים לך הודעות על הנושאים החשובים ביותר באמצעות SMS . לדוגמא, אם נחשפתם, תקבלו התראה, אך על מנת לתקן אותה תצטרכו לבצע העברה באמצעות גישה לחשבון המקוון שלכם. או הכנסה פיזית, כמובן.
גם העברות אינן זריזות . בדרך כלל הם לוקחים לפחות יומיים ובכל סוף השבוע אם התנועה מתקיימת ביום שישי או בערב חג. זה יכול להיות חסרון ברור אם מה שאנחנו מחפשים הוא ניהול כסף מהיר.
יש לציין, כמובן, כי בנקאות מקוונת BBVA מציעה מתקנים מעניינים לאנשים צעירים יותר . וזה שלא כך. מכיוון שהם מאפשרים לך לכוון קבלות עם תמונה פשוטה או לבצע כמה נהלים בכמה צעדים. מי שרגיל לנהל מוצרים ברשת יעריך זאת.
עוד אחת מהנקודות הבולטות ביותר של BBVA קשורה למתן הלוואות. וזה שכרגע, למשל, הם יכולים להציע זיכוי של 20,000 יורו ללקוחות , ללא מחקרים קודמים. זה לא קורה עם בנקים אחרים, כמו ING Direct.
היישום, שכבר הפך לכלי בסיסי לניהול הבנקאות המקוונת שלנו, די טוב. עם זאת, כמו אצל כולם, יש לזה חיסרון אחר.
במקרה זה נרצה שייכלל כלי לניהול זריז יותר של אנשי הקשר והחשבונות שאליהם אנו בדרך כלל מבצעים העברות תכופות (או פעולות אחרות). ניהול הכרטיסים ושירותים אחרים הוא די נכון.
Caixabank
זהו אחד הענקים הגדולים של הבנקאות הספרדית וככזה, יש לו משרד מקוון משלו . אנו משתמשים בכלי זה שנים כדי לגשת לחשבונות שלנו ולבצע עסקאות מקוונות. ולמרות שהאמת היא שזה די מבצעי, יש מעט אפשרויות שהשתנו עם הזמן.
Caixabank מציעה מגוון רחב מאוד של מוצרים, אך מעטים מותאמים לזריזות שהיא יכולה להציע, למשל ING Direct. במובן זה שלא נוכל להתקשר עם חשבון מבלי לאשר אותו בענף פיזי, אלא אם כן אנו בוחרים באפשרויות כגון imaginBank.
אם מה שאתה רוצה הוא בנק מקוון של 100%, אז יש לך אפשרויות. באמצעות בנקאות מקוונת imaginBank תוכלו לנהל חשבון דרך האינטרנט ללא עמלות. אתה יכול גם לשלם בנייד ולקבל כסף בחינם מהכספומטים של הבנק. זו נוסחה פשוטה לצעירים או אנשים שרק זקוקים לחשבון פשוט. עם זאת, הכלי נופל אם עלינו לקבל גישה למוצרים משלימים אחרים.
היישום כולל גם כלי נגיש מאוד לעקוב אחר ההוצאות. צפו בתרשימים ובדוחות. לא כך באפליקציית Caixabank המסורתית . פעולתו מעט יותר אורטופדית. במובן שקשה לגשת לאפשרויות שמעניינות אותך.
בלי קשר, האפליקציה השתפרה עם הזמן. בשלב זה די קל לבדוק חשבונות או לבצע העברות פשוטות. אילו פעולות עיקריות אנו מבצעים בדחיפות. ניתן לחסום את הכרטיסים במקרה של גניבה או אובדן, לבדוק את המגבלות ולבצע תשלומים.
כמו כן יש לציין כי העברות נוטות להיות זריזות מאוד. הם זמינים (בדרך כלל), מהיום למחר, כך שלא יהיו לך בעיות גדולות בהקשר זה. אם אתה צריך שיהיה לך את הכסף במהירות כדי להעביר אותו כרצונך, Caixabank היא אחת האפשרויות הטובות ביותר שקיימות.
אבל מה מניע אותנו בחזרה? ובכן, ברור שהם גובים מאיתנו כל כך הרבה עמלות. תלוי בסוג הלקוח שאתה נמצא (אם אתה עצמאי או חברה לא תהיה לך בעיות גדולות), הם עשויים לגבות ממך עד 12 אירו לרבעון עבור חשבון רגיל .
חסרון גדול נוסף. חלק מהפונקציות של בנקאות מקוונת אינן ברורות לחלוטין. לפעמים קשה למצוא אפשרויות מסוימות. אך ברור שזה נובע מחוסר ארגון ומורכבות המינוח של מוצרים או פונקציות מסוימות.
כמו כן, ישנם כמה תכונות שקשה לתפעל. לדוגמא, בעת קביעת גבולות או ביצוע תשלומים בכרטיסי אשראי . הכלי נכשל ובדרך כלל אתה מחשיב את זה כבלתי אפשרי.
יש להם כלי מקוון מאוד מעניין בשם Receox. זה מאפשר לך לשלוט בכל הקבלות בצורה חזותית מאוד. עם זאת, הניווט מסורבל במקצת. והגישה די מוסתרת.
בנק סנטנדר
למרות היותו אחד הבנקים החשובים בארצנו, בדירוג שהוכן על ידי ה- OCU הוא ציון 55 מתוך 100. זהו הערה הוגנת למדי. במיוחד אם ניקח בחשבון את גודל הבנק. אבל איך נראה הבנקאות המקוונת של בנקו סנטנדר? אילו יתרונות וחסרונות יש לזה?
אחת הנקודות המדהימות ביותר של בנקו סנטנדר היא, ללא ספק, היישום. הוא מהיר ואינו חוסם כלל, כך שהמשתמש יכול לבצע נהלים, העברות ובירורים בצורה זריזה מאוד . זה שימושי כשאתה מחוץ לבית, למשל, וצריך להסתכל או לעשות משהו במהירות.
נושא ההעברות הוא עניין אחר. קטע זה נוקשה מדי ולא ניתן לערוך את היעדים הנפוצים ביותר . וזה ללא ספק חסרון עצום אם מנסים לפעול במהירות מהמובייל.
האינטרנט שלם הרבה יותר, ביחס לפונקציות. והגיוני, עבודה על מסך גדול יותר היא תמיד הרבה יותר פרקטית . עם זאת, ישנם משתמשים שמעדיפים לעשות זאת תמיד מהאינטרנט. מה שנותן לנו רמזים לכך שהאפליקציה ממש טובה.
בנוסף, במקרה של אובדן או גניבה של הכרטיס, תוכלו לחסום אותו מאותה אפליקציה . למרות זאת, אם ניסיתם יישומים מבנקים שונים, תדעו שניתן לעשות זאת למעשה עם כולם.
כשמדובר בשכירת מוצרים, לא יהיה לך כל כך קל. מכיוון שתמיד יהיה צורך לאשר את הסכמתך על ידי מעבר פיזי לסניף. אלא אם כן תבחר ב- OpenBank, השייך גם לבנקו סנטנדר, אך מאפשר לך לבצע כמעט את כל העסקאות באופן מקוון.
אמנם נכון שכששוכרים חשבון תקבלו ניירות בבית כדי לחתום עליהם ותצטרכו להחזיר אותם, את שאר ההליכים ניתן לעשות באמצעות האינטרנט. לחשבון הבדיקה בבנק הפתוח אין עמלות והוא מאפשר לבצע העברות בחינם. כמו כן, אם אתה צריך לפעול בכספומט כלשהו, תוכל לעשות זאת בכל אחת מרשת בנקו סנטנדר.
מתקן נוסף להדגשה ואנחנו מוצאים גם ב- ING Direct, הוא האפשרות לקבוע סידורים טלפוניים. זו אפשרות נהדרת עבור לקוחות שאינם יכולים לנסוע לעיתים קרובות ואף אנשים מבוגרים, שאין להם גישה לאינטרנט או שאינם יודעים היטב כיצד זה עובד. עם זאת, ייתכן שעדיין יהיה קשה לאנשים שהם חלק מדור אחר לנקוט בצעד ולאבד את הפחד לנהל מרחוק את כספם.
לסיכום, איזו מהאפשרויות הללו היא הטובה ביותר?
כפי שאתה יכול לראות, ארבעת הבנקים שבדקנו כאן הם בעלי אופן פעולה דומה, ושומרים כמה פרטים. אלו הם שאכן עושים את ההבדל.
בנקים מסורתיים (Caixabank, BBVA ובנקו סנטנדר) ממשיכים להציע את המוצרים הרגילים. ובמקרה כזה אתה צריך לפעול כרגיל. למרות שניתן לבצע חלק מההעסקה או ההסדרים באופן מקוון, תמיד יאשרו את התאימות שלנו בענף פיזי . וזה מה שיכול לעכב את החוויה שלנו: תורים, טיולים והמתנה.
עם זאת, בנקים נעשים צעירים ופותחים בנקים חדשים במאה אחוז ברשת (או כמעט) . כדי שנוכל לפעול ישירות מהאינטרנט וללא עמלות. חלופות כמו ING Direct, ImaginBank או OpenBank יכולות להיות מוחלטות עבור משתמשים המחפשים חשבון פשוט. באמצעותו לפעול באופן מקוון וללא עמלות (לא לחשבון ולא לביצוע העברות).
לפיכך, אם אתה מאלה שלא יכולים ללכת לעיתים קרובות לבנק ומעדיפים לעשות הכל באינטרנט, יתכן שתתעניין יותר באחת מאותן אפשרויות. עם זאת, אתה צריך להיות ברור שככל שהמוצרים מסתבכים (השקעות, משכנתאות, תוכניות פנסיה ...) תמיד יותר נוח ללכת לבנק ולקבל את המידע ממקור ראשון.